Intuit está encerrando o aplicativo de orçamento Mint esta semana, e isso se tornou uma boa notícia para o concorrente Copilot. A morte do Mint representa não apenas o fim de uma era, mas também a prova de que os consumidores querem mais de seu aplicativo financeiro, disse o fundador Andrés Ugarte ao TechCrunch.
O CEO baseado em Nova York lançou o rastreador de finanças pessoais baseado em assinatura em janeiro de 2020 para oferecer uma alternativa ao Mint. Hoje, o Copilot possui mais de 100.000 assinantes, sendo a maioria deles que acessam o aplicativo pelo menos uma vez por dia. Outros entram no aplicativo várias vezes por semana, com 20% dos usuários considerados por Ugarte como "usuários frequentes", usando o Copilot entre cinco e 10 vezes por dia.
"Isso é bom para um aplicativo que não é uma rede social", disse Ugarte.
Outros aplicativos de finanças pessoais mostram onde você está gastando, até em categorias que podem não ser relevantes, disse ele. O Copilot analisa a atividade, incluindo pagamentos recorrentes, e exibe as cinco a 10 categorias de pontuação de orçamento que o usuário deseja, para que eles possam ver onde estão em termos de gastos e economias.
Os usuários também economizam em média 5% após começarem a usar o aplicativo, calcula o Copilot. Embora isso possa não parecer muito, Ugarte observa que para alguém que ganha $100.000, por exemplo, são $5.000 por ano. Multiplicado por 100.000 usuários, o aplicativo está devolvendo meio bilhão de dólares aos consumidores, disse ele.
Além do Mint
Assim como milhões de outras pessoas, Ugarte experimentou alguns aplicativos de finanças pessoais, incluindo o Mint, mas os achou insuficientes. Por exemplo, Ugarte fazia um pagamento de aluguel a cada mês, e o Mint sinalizaria e o alertaria todo mês que uma grande compra foi feita. Apenas não dizia realmente o que era a compra, apenas dava uma notificação para entrar e descobrir o que estava acontecendo.
"Quando foi lançado, o Mint foi inovador, mas o aplicativo acabou ficando parado", disse Ugarte. "Outras startups ofereceram alternativas, no entanto, quando elas eram lançadas, pareciam com o Mint, mas com uma nova camada de tinta."
Experimentar esses aplicativos também deu a Ugarte uma perspectiva de como era complicado conectar contas - os usuários do Copilot conectam em média 10 contas individuais. Portanto, ele queria criar um aplicativo que recompensasse os usuários ao receber todos esses dados e torná-los compreensíveis para eles.
Capturando usuários do Mint
Após o anúncio da Intuit em 2 de novembro de que o Mint seria encerrado em 23 de março, Ugarte estava entre um número de fundadores de aplicativos financeiros, incluindo o co-fundador do Monarch Money, Ozzie Osman, que me disse que a perda do Mint era um ganho para eles. No caso do Copilot, aquele dia de anúncio de novembro acabou sendo seu "maior dia de todos os tempos", disse Ugarte.
Esse crescimento não parou, segundo ele. A empresa cresceu mais nos últimos quatro meses do que nos quatro anos anteriores. O Copilot foi capaz de transformar esse crescimento em uma rodada de investimento Série A de $6 milhões liderada por Nico Wittenborn da Adjacent. Wittenborn já investiu em empresas como Revolut, Calm, Niantic, PhotoRoom e BeReal.
O TechCrunch relatou sobre o Copilot quando foi lançado pela primeira vez com $250.000 em financiamento de anjos e depois novamente quando adicionou suporte para o Apple Card. O novo investimento dá ao Copilot um total de $10,5 milhões em capital de risco.
A empresa alcançou lucratividade em 2023, no entanto, mais clientes estavam pedindo por um aplicativo Android para que pudessem compartilhá-lo com familiares e amigos. O Copilot tem sido um aplicativo iOS desde o seu lançamento. Ugarte decidiu buscar novo capital para aproveitar essa oportunidade.
Além de realizar algumas contratações para desenvolver capacidades de Android e web, o Copilot acelerará os esforços de desenvolvimento de IA e produto.
"Nós temos feito muito aprendizado de máquina ao longo dos anos, no entanto, agora temos usuários dizendo que exportam seus dados do Copilot para o ChatGPT e têm conversas sobre suas finanças", disse Ugarte. "Faz sentido para nós fornecer essa experiência para que eles tenham informações precisas."
Ugarte não deu uma data exata para o lançamento das novas capacidades, no entanto, o objetivo é até o final do ano.
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