Gynger, uma plataforma que empresta capital para empresas para compras de tecnologia, arrecadou $20 milhões em uma rodada da Série A liderada pela PayPal Ventures, disse exclusivamente ao TechCrunch.

O financiamento eleva o total de capital de risco arrecadado pela startup sediada em Nova York para $31,7 milhões e incluiu a participação da Gradient Ventures (fundo de investimento em IA do Google), Velvet Sea Ventures, BAG Ventures e Deciens Capital.

Além da captação de capital, a Gynger fechou uma facilidade de dívida de $25 milhões com a Community Investment Management (CIM), com um acordo que permite que ela empreste até um total de $100 milhões.

Gynger foi incubada em junho de 2021 a partir da m]x[v Capital, um fundo de investimento em estágio inicial sediado na cidade de Nova York fundado por Mark Ghermezian. Ghermezian também fundou anteriormente a Braze, uma plataforma de engajamento de clientes baseada na nuvem para marketing multicanal. Lá, ele disse ao TechCrunch na época da última captação da empresa, ele viu o quão difícil era vender software e — por outro lado — quão difícil era para os compradores adquirir o software.

A Gynger trabalha tanto com compradores quanto vendedores de tecnologia. Ela afirma ajudar as empresas a “financiar, pagar e gerenciar” todas as despesas associadas à compra de tecnologia, incluindo software, hardware, nuvem e infraestrutura. Ela faz isso fornecendo às empresas acesso a linhas de crédito não garantidas, o que, segundo Ghermezian, lhes dá a capacidade de ampliar seu prazo de sobrevivência e preservar o dinheiro.

A Gynger diz que usa inteligência artificial avançada e análise de dados para submeter e aprovar crédito para os clientes. Ela detecta automaticamente os gastos com tecnologia para recomendar oportunidades de financiamento que se ajustem melhor às necessidades tanto dos compradores quanto dos vendedores, de acordo com Ghermezian.

A empresa afirma que seu processo de inscrição leva menos de 10 minutos e que as empresas recebem decisões de crédito no dia seguinte, “e acesso imediato aos fundos uma vez aprovados” com diferentes opções de termos de pagamento. A Gynger paga os fornecedores de seus clientes em nome deles, e os clientes pagam de volta mais tarde. Pense nisso como um serviço de compre agora, pague depois para empresas que compram tecnologia.

Por outro lado, a Gynger oferece aos vendedores de tecnologia uma maneira de oferecer financiamento integrado através de uma plataforma de contas a receber que fornece termos de pagamento “flexíveis”, disse Ghermezian.

“Isso equipa os vendedores com uma ferramenta extremamente eficaz para acelerar as vendas, antecipar a receita e reduzir métricas financeiras chave”, acrescentou Ghermezian. Os vendedores são pagos anualmente antecipadamente pela Gynger enquanto seu cliente paga a Gynger de volta “como quiser”.

O mercado é grande, disse Ghermezian, apontando para um recente relatório de pesquisa da Forrester que estima que os gastos globais com tecnologia devem atingir $4,7 trilhões em 2024.

Todos esses gastos estão se traduzindo em crescimento para a Gynger. A receita subiu mais de 700% ano a ano, segundo Ghermezian. No entanto, ela só começou a vender no segundo trimestre de 2023, então esse crescimento é baseado em uma base pequena. A empresa também aumentou sua base de clientes em 5 vezes ano a ano, disse Ghermezian. Ele se recusou a revelar números de receita concretos, dizendo apenas que a empresa estava em “um caminho claro e próximo para a lucratividade”. Até o momento, a Gynger facilitou milhares de pagamentos para seus clientes em centenas de fornecedores, incluindo AWS, Google Cloud, Okta, Cisco, Salesforce, HubSpot, Oracle, GitHub, Snowflake e Amplitude.

Assim como todas as empresas com modelos de negócios BNPL, a empresa cobra juros sobre seus empréstimos e também obtém lucro com os compradores em taxas de originação de empréstimos, bem como através de taxas de intercâmbio de seu programa de cartão. Ela também gera receita dos vendedores por meio de taxas de serviço e, ainda neste ano, planeja gerar receita por meio de taxas de SaaS/plataforma, de acordo com Ghermezian.

Na época da última captação da empresa, Ghermezian disse ao TechCrunch que via a Gynger competindo de perto com fintechs como Pipe e Capchase, ambas que começaram fornecendo financiamento para empresas fora do capital próprio e da dívida de risco. Por sua parte, a Capchase em maio de 2023 expandiu para o espaço de compre agora, pague depois após o lançamento do Capchase Pay. Mas hoje, Ghermezian disse que não vê mais as empresas como concorrentes. Existem empresas que fazem partes do que a Gynger está fazendo. Algumas optaram pelo caminho de aquisição de SaaS, como Tropic, Zip e Vendr, também observou Ghermezian. Então, existem empresas como Brex e Ramp que oferecem cartões corporativos de despesas para uso em compras, incluindo tecnologia. Mas ele vê a Bill.com como o principal concorrente da Gynger.

Atualmente, a empresa tem 25 funcionários, ante 13 do ano passado.

Com seu novo capital, a Gynger planeja expandir suas operações e financiar os empréstimos.

“À medida que amadurecemos, estamos vendo que nossa base de clientes está crescendo de startups em estágio inicial para empresas mais maduras, abrangendo desde a Série A até o pré-IPO”, disse Ghermezian. “Também estamos explorando outros verticais fora da tecnologia, como imóveis, varejo, saúde e IA.”

O sócio-gerente da PayPal Ventures, James Loftus, acredita que o modelo da Gynger lhe dá uma “vantagem única”.

“Estamos apostando que incorporar pagamentos e financiamentos tanto na experiência de compra quanto na de venda para SaaS permitirá à Gynger gerar efeitos de rede massivos e criar relacionamentos profundos que, no final, permitirão à empresa realizar seu objetivo de se tornar a próxima grande plataforma de AR (contas a receber)/AP (contas a pagar)”, disse ele. “Soluções incorporadas de financiamento que 'funcionam' tanto para compradores quanto para vendedores simplesmente não existiram em escala até a Gynger.”

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