A Accion, uma organização global sem fins lucrativos, anunciou na terça-feira o lançamento do Accion Digital Transformation Fund, um fundo de $152,5 milhões para grandes instituições financeiras, incluindo microfinanças que atendem pequenas empresas atualmente excluídas do sistema financeiro mundial.

A empresa afirmou em comunicado que fornecerá capital de crescimento e suporte estratégico a essas empresas para 'transformação digital'.

Há mais de seis décadas, a organização sem fins lucrativos tem atuado no setor de serviços financeiros: primeiro, desenvolvendo e escalando soluções sob medida para pequenos negócios, agricultores de pequena escala e mulheres; segundo, fornecendo investimentos e serviços de consultoria a instituições financeiras tradicionais e empresas de microfinanças, que por sua vez criam produtos acessíveis. Ao longo dos anos, a Accion ajudou a construir 230 provedores de serviços financeiros atendendo consumidores e empresas de baixa renda em 75 países.

Em 2019, a Accion deu um passo audacioso para investimentos em fintechs em estágio inicial com o lançamento do Accion Venture Lab, um fundo de $23 milhões para startups inclusivas de fintech. Este braço de investimento apoiou mais de 65 empresas de seed e Series A operando em mais de 30 países na América Latina, Sudeste Asiático e África. Investimentos notáveis incluem Konfio, Lulalend, Fairbanc e Khazna.

Essas startups, algumas das quais se tornaram grandes fintechs em seus respectivos mercados, não apenas utilizam tecnologia para aumentar o alcance e a acessibilidade de seus produtos para os desfavorecidos em grande escala, mas também utilizam a tecnologia para impulsionar o engajamento do cliente, uma área em que a Accion acredita que as instituições financeiras tradicionais estão correndo atrás.

'Ao longo dos anos trabalhando pela inclusão financeira, percebemos que em partes rurais do mundo e em pessoas deixadas para trás pelas instituições financeiras tradicionais, elas não estavam se tornando mais digitalmente inclusivas', disse Abhishek Agrawal, sócio-gerente da Accion Digital Transformation Fund, em entrevista com o TechCrunch.

'E o desafio era duplo. Um é porque os clientes rurais ou digitalmente atrasados não têm confiança suficiente na tecnologia digital. E então a segunda parte foi as instituições (bancos tradicionais e instituições de serviços financeiros não tendo conhecimento suficiente ou tendo suporte interno suficiente para investir em real engajamento digital do cliente.'

Agrawal disse que a pandemia destacou a gravidade da lacuna de inclusão digital. Embora a Accion estivesse aconselhando bancos e instituições de microfinanças sobre formas de engajar os clientes digitalmente, a organização sem fins lucrativos sabia que precisava agir, e foi isso que fez ao lançar este fundo. Os investimentos do Accion Digital Transformation Fund se concentrarão em empresas que atendem micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) em toda a Ásia do Sul, Sudeste Asiático, América Latina e África.

O Accion Impact Management gerencia o Accion Digital Transformation Fund e o Accion Venture Lab.

Enquanto o Venture Lab se concentra em empresas de fintech em estágio inicial e em modelos mais novos, o Digital Transformation Fund visa empresas financeiras maiores que ainda não se adaptaram ou investiram significativamente em engajamento digital do cliente.

Sua abordagem envolve a realização de investimentos em ações variando de $12 milhões a $15 milhões, juntamente com contribuições de seus parceiros limitados, para apoiar essas empresas em sua jornada rumo à transformação digital e ao engajamento aprimorado do cliente. Dessa forma, fintechs e empresas de serviços financeiros tradicionais nos portfólios da organização sem fins lucrativos em ambos os fundos podem ajudar segmentos de clientes desfavorecidos digitalmente.

'Nossa preferência neste caso seriam as microfinanças tradicionais, empresas de habitação acessível e instituições de microfinanças se convertendo em bancos. Para nós, não se trata de digitalizar seus processos ou ajudá-los a implementar sistemas bancários centrais. Isso não é onde entraremos', disse Agrawal.

'Queremos que esses bancos ou essas instituições financeiras tradicionais pensem em como se engajar mais digitalmente com seu cliente, para que o cliente tenha mais escolhas no futuro. Essa estratégia também ajuda as empresas de serviços financeiros tradicionais a estarem prontas do ponto de vista futuro do que é visto porque, até agora, elas ficaram para trás e estabelecendo uma competição, bem como parceria, em negrito no mundo das fintechs.'

O Accion Digital Transformation Fund não fará investimentos de acompanhamento em fintechs do Venture Lab. Em vez disso, o fundo se concentrará exclusivamente em novos investimentos em empresas financeiras tradicionais. A empresa espera fazer entre 10 e 12 investimentos, com flexibilidade na alocação de capital entre as regiões de interesse.

'Não há um limite rígido alocado para cada região, pois dependerá das necessidades específicas e do potencial de cada empresa nas diferentes regiões', disse Agrawal. No entanto, a empresa tem a intenção de fazer de três a quatro investimentos na Ásia, dois a três investimentos na África e dois a três investimentos na América Latina, construindo um portfólio equilibrado em todas as regiões, acrescentou o sócio-gerente.

Com isso em mente, o fundo também construirá seu portfólio considerando modelos diferenciados. Por exemplo, na Índia, onde já fez dois investimentos, há a Annapurna Finance, que fornece empréstimos pequenos e sem garantia para mulheres desfavorecidas com uma média de cerca de $400 sem garantia, e a IKF Finance, que opera principalmente como uma empresa de financiamento de ativos e oferece empréstimos garantidos com tamanhos de bilhetes mais altos variando de $3.000 a $5.000.

Como será a transformação digital e o engajamento em uma empresa que oferece tamanhos de bilhetes muito pequenos e sem garantia em comparação com outra que oferece tamanhos de bilhetes ligeiramente maiores e garantidos na Índia? A Accion espera responder a esses tipos de perguntas com o fundo de transformação digital, demonstrando exemplos com retornos comerciais sobre esses modelos para que o restante dos mercados siga, disse Agrawal.

Os parceiros limitados do fundo incluem a British International Investment (BII), a instituição financeira de desenvolvimento e investidor de impacto do Reino Unido; o banco de desenvolvimento empreendedor holandês FMO; IDB Invest; International Finance Corporation (IFC); Mastercard; OeEB o Banco de Desenvolvimento da Áustria; e Swedfund, a instituição financeira de desenvolvimento da Suécia.

As outras estratégias de investimento da Accion ao longo dos anos, além do Digital Transformation Fund e Venture Lab, incluem o Accion Emerge, que apoia empresas em estágio de crescimento inovando em finanças incorporadas, agtech e futuro do trabalho, e sua relação com o spin-off Quona Capital, uma empresa de capital de risco focada na inclusão financeira em mercados emergentes.

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