A finmid, sediada em Berlim, uma das muitas startups que desenvolvem soluções fintech incorporadas, no seu caso visando marketplaces que desejam oferecer suas próprias opções de pagamento e financiamento, levantou € 23 milhões ($24,7 milhões) em uma rodada Série A para expandir ainda mais seu produto e entrar em novos mercados. A rodada avalia a empresa em € 100 milhões ($107 milhões), após o pagamento.

Marketplaces - geralmente empresas de dois lados que reúnem varejistas ou outros fornecedores de terceiros com clientes para comprar seus produtos ou serviços - são alvos clássicos para empresas de finanças incorporadas, em parte porque já hospedam muita atividade de transações, então faz sentido para eles incorporar mais funcionalidades para melhorar suas próprias margens.

Empresas como Airwallex, Rapyd, Kriya e muitas outras estão entre aquelas que estão construindo para essa oportunidade. Mas a finmid acredita ter o potencial de conquistar mais negócios especificamente em sua região de origem. Pequenas e médias empresas na Europa geralmente recorrem aos bancos para pedir empréstimos. O surgimento das fintechs abriu a porta para que as PMEs acessem mais fontes de financiamento do que nunca, e um número crescente está fazendo isso.

A startup acredita que faz mais sentido para as PMEs acessarem capital por meio de parceiros comerciais do que por um banco ou neobanco, e elas o farão. "Em um cenário ideal, você não precisa sair desse contexto", disse o cofundador da finmid, Max Schertel, em uma entrevista ao TechCrunch.

Também faz sentido para os marketplaces oferecerem esses serviços por si mesmos: uma audiência cativa de clientes e os clientes de seus clientes significam que eles têm um tesouro de dados que podem ajudar a produzir, por exemplo, ofertas de financiamento mais personalizadas.

Como um exemplo de como isso funciona, Schertel disse que a marca de entrega de alimentos Wolt usa a tecnologia da finmid para oferecer adiantamentos de caixa a alguns de seus parceiros de restaurante diretamente dentro de seu aplicativo. Ao contrário de um banco, a Wolt tem acesso ao histórico de vendas dos restaurantes, e a finmid a ajuda a aproveitar esses dados para decidir quem verá uma oferta de financiamento pré-aprovada.

O capital de giro não vem da Wolt, mas sim dos parceiros de financiamento da finmid. Tanto a finmid quanto a plataforma recebem uma porcentagem de cada transação. "Temos relacionamentos bancários com muitos dos grandes bancos", disse Schertel.

Para uma plataforma como a Wolt, incorporar a finmid é uma maneira de facilitar a vida dos restaurantes, ao mesmo tempo que gera receita adicional sem muitos esforços adicionais. Essa é uma proposição de valor bastante direta, desde que os parceiros estejam dispostos a experimentar a API da startup.

Nos primeiros dias da finmid, o discurso não era fácil de vender para os VCs, disse Schertel. As finanças incorporadas podem receber muita publicidade, mas ainda é uma abordagem que requer a adesão de parceiros para obter resultados. Isso requer paciência que nem todos os VCs terão.

No entanto, a finmid conseguiu encontrar investidores que têm permanecido desde que começaram durante a pandemia e ajudaram a empresa a levantar € 35 milhões em financiamento de capital até o momento. Antes desta nova Série A, a empresa levantou € 2 milhões em pré-semente e € 10 milhões em financiamento semente, disse o outro cofundador da finmid, Alexander Talkanitsa, ao TechCrunch.

Esse apoio parece estar valendo a pena. De acordo com Schertel, uma vez que você está em uma plataforma como a Wolt, "o sucesso realmente se multiplica".

"Eu gosto [do meu] trabalho hoje muito mais do que gostava há um ano", brincou ele.

Schertel e Talkanitsa se conheceram no banco desafiador N26, cujo fundador, Max Tayenthal, agora é um dos investidores deles ao lado das empresas de VC Blossom Capital e Earlybird VC.

Os cofundadores aprenderam uma lição crucial no N26: a infraestrutura financeira não deixa espaço para erros. "Você tem que investir muito em confiabilidade", disse Schertel.

A finmid tem uma API que conecta vários pontos de dados da plataforma e também pode integrar outras fontes de informação sobre o potencial mutuário, como um banco faria. Para tornar a experiência do usuário mais fluida, a finmid pode permitir que seus clientes exibam ofertas de capital pré-aprovadas que os usuários finais podem decidir aceitar ou não.

A empresa também oferece um produto chamado Pagamentos B2B que permite que os parceiros financiem as operações comerciais entre seus usuários. Marketplaces como FruPro (para frutas e verduras), VonWood (para madeira) e Vanilla Steel (para metal) usam este produto.

O novo dinheiro será usado para contratações, e Schertel disse que a startup está procurando pessoas com experiência profunda em áreas específicas, especialmente financeira.

A empresa também planeja expandir para outros países. Primeiro na lista está a Itália, mas não há planos de abrir um escritório lá, disse Schertel. Talkanitsa passa metade do tempo em Viena, e a finmid tem um escritório em Berlim.