Proprietários de pequenas e médias empresas verificam seus saldos bancários diariamente para tomar decisões financeiras. Mas o empreendedor Yoseph West afirma que geralmente há informações e funções ausentes nas contas bancárias que os proprietários poderiam realmente usar.

“As pequenas e médias empresas representam 44% do PIB dos EUA, sustentam a economia e têm um grande impacto sobre todos nós”, disse West em entrevista ao TechCrunch. “E no entanto, a maioria das pequenas e médias empresas tem dinheiro suficiente em caixa para durar 27 dias. Elas precisam de maior clareza e controle no fluxo de caixa em suas operações bancárias.”

West, que estudou finanças de capital próprio e dívida na faculdade, co-fundou a Vuru, um aplicativo de pesquisa de mercado de ações, em 2012. Depois que a empresa de tecnologia financeira Wave Accounting adquiriu a Vuru mais tarde naquele ano, West permaneceu na empresa, eventualmente chegando ao cargo de diretor de engajamento de produtos.

Enquanto na Wave, West teve a ideia para sua próxima empresa: Relay, um serviço de banking e gestão de dinheiro para pequenas e médias empresas. West se uniu a Paul Klicnik, um ex-engenheiro da IBM que desenvolveu a infraestrutura técnica central do aplicativo de cupons Flipp, para lançar a Relay em outubro de 2018.

“Relay é uma plataforma de banking online e gestão de dinheiro projetada para ajudar pequenas empresas a controlar seu fluxo de caixa”, explicou West. “A plataforma é focada em fornecer verdadeira clareza no fluxo de caixa para as pequenas empresas.”

A plataforma da Relay permite que as pequenas empresas organizem sua receita, despesas e reservas em até 20 contas correntes. (A Relay não é um banco em si; a empresa depende de seu parceiro Thread Bank para os serviços bancários que oferece, que West diz que são segurados pela FDIC.) Através da Relay, uma empresa pode reservar automaticamente dinheiro em contas poupança com 1%-3% de juros e emitir até 50 cartões de débito Visa físicos ou virtuais aos funcionários.

Os usuários da Relay podem enviar e receber transferências ACH, transferências bancárias e pagamentos por cheque como fariam com os bancos tradicionais. Eles podem capturar e armazenar recibos, permitindo que as pessoas em seu emprego tenham acesso através de contas baseadas em funções.

A empresa ganha dinheiro através de juros sobre depósitos de clientes, taxas de intercâmbio de cartões e um serviço premium de $30 por mês (Relay Pro) que adiciona recursos como pagamentos no mesmo dia, competindo com neobancos como Bluevine e Mercury. Mas West argumenta que a Relay é uma das poucas do seu tipo que não se concentra em clientes de startups de tecnologia ou empresários individuais.

“A Relay é construída para as mais de 33 milhões de pequenas empresas nos EUA e suas funções financeiras internas ou terceirizadas”, disse ele. “Atendemos principalmente as pequenas empresas 'do coração da América' que têm dois ou mais funcionários - em tempo integral, parcial ou contratados - e geram receitas mensais de $20.000 a $200.000.”

Isso se mostrou uma estratégia vencedora.

West prevê que a Relay alcançará $100 milhões em receita anualizada até o segundo semestre de 2025. As receitas aumentaram 3 vezes em 2022 - e quase 6 vezes em 2023 - graças a uma base de clientes robusta que agora é de aproximadamente 100.000 empresas.

Isso é ainda mais impressionante considerando o estado da indústria de tecnologia financeira.

No ano passado, os investimentos de risco em serviços financeiros e fintech caíram para $43 bilhões, seu nível mais baixo em seis anos e abaixo de 50% em relação ao ano anterior, de acordo com o CrunchBase. O ambiente de financiamento austero contribuiu para a falência de fintechs como a Synapse, a startup de banking-as-a-service cuja falência impactou as finanças de milhões de clientes.

Para ajudar a lançar as bases para expansão em novos espaços, incluindo gestão de gastos, empréstimos e APIs financeiros, a Relay encerrou esta semana uma rodada da Série B de $32,2 milhões liderada pela Bain Capital Ventures com a participação da BTV, Garage, Industry Ventures e Tapestry. O novo capital eleva o total arrecadado pela startup para $51,6 milhões.

“Optamos por levantar fundos por causa de nossa taxa de crescimento”, disse West. “Para realmente obter análises preditivas do fluxo de caixa, as pequenas empresas precisam de uma visão unificada das entradas e saídas de caixa em seu back office. A Relay está caminhando para essa visão … No futuro, a plataforma fará recomendações inteligentes para as pequenas empresas com base no que está acontecendo em todo o seu back office.”

A Relay, sediada em Toronto, planeja aumentar sua equipe de 140 pessoas para 200 até o final do ano.